Örnek hesap
₺100.000,00 tutarında, 12 ay vadeli ve aylık %3,49 faizli bir ihtiyaç kredisinde faize KKDF ve BSMV eklenince efektif aylık oran %4,537 olur. Aylık taksit ₺10.989,84’dir. İlk ay taksitin ₺3.490,00 kadarı faiz, ₺523,50 KKDF, ₺523,50 BSMV, ₺6.452,84 anaparadır.
Vade sonunda toplam ₺24.521,63 faiz, ₺3.678,25 KKDF ve ₺3.678,25 BSMV ödenir. ₺500,00 dosya masrafıyla toplam geri ödeme ₺132.378,13, yıllık efektif maliyet oranı %72,04 olur.
Karşılaştırma: ₺2.000.000,00 tutarında, 120 ay vadeli, aylık %2,89 faizli konut kredisinde KKDF ve BSMV alınmadığı için taksit ₺59.757,08, toplam geri ödeme ₺7.170.852,44 olur.
İlgili kredi hesaplamaları
- Ne Kadar Kredi Alabilirim? Hesaplama — Taksit bütçesi veya gelirden çekilebilecek en yüksek kredi tutarı
- Kredi Erken Kapatma Hesaplama — Kapatma tutarı, erken ödeme tazminatı, ara ödemeyle taksit veya vade düşürme
- Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama — Limite göre asgari tutar, yalnızca asgari ödenirse kapanma süresi ve faiz
- Kredi Kartı Faizi Hesaplama (Gecikme, Akdi, Nakit Avans) — Eksik ödemede akdi veya gecikme faizi, KKDF ve BSMV; taksitli nakit avans
- Faiz Hesaplama (Basit ve Bileşik) — Günlük, aylık, yıllık süreyle basit ve bileşik faiz getirisi
- Bileşik Faiz Hesaplama — Kapitalizasyon sıklığı, efektif yıllık oran ve yıl yıl büyüme tablosu
- Mevduat Faizi Hesaplama (Net Getiri, Stopaj) — Vadeli mevduat brüt ve net faiz, vadeye göre güncel stopaj oranı
- Net ↔ Brüt Maaş Hesaplama — Aylık bordro dökümü, kesintiler ve işveren maliyeti
Hesapta kullanılan değerler
- BSMV oranı (kredi faizi)
- %15 · 07.07.2023 itibarıylaKaynak: 7345 s. Cumhurbaşkanı Kararı, RG 07.07.2023/32241 (https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2023/07/20230707-10.pdf): (ğ) bendindeki %10 → %15; yayımından itibaren kullandırılan tüketici kredilerine
- KKDF kesinti oranı (kredi faizi)
- %15 · 15.08.2004 itibarıylaKaynak: 2004/7735 s. BKK, RG 15.08.2004/25554 (https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2004/08/20040815.htm) m.1: bankalar ve finansman şirketlerince kullandırılan tüketici kredilerinde (gerçek kişilere ticari amaçla kullanılmamak kaydıyla) KKDF %15
- Kredi türüne göre BSMV/KKDF muafiyetleri
- Konut: BSMV ve KKDF yok; Ticari: KKDF yok · 01.07.2023 itibarıylaKaynak: Gider Vergileri Kanunu konut kredisi istisnası; KKDF mevzuatında konut ve ticari TL kredi oranı
Hesap tarihinde yürürlükte olan değer kullanılır.
Sık sorulan sorular
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde taksit, annüite formülüyle bulunur: taksit = anapara × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). Burada n vade (ay), r ise aylık faize KKDF ve BSMV eklenmiş efektif orandır: r = faiz × (1 + BSMV + KKDF). İhtiyaç kredisinde bugün r = faiz × 1,3 olur.
KKDF ve BSMV nedir, krediye nasıl yansır?
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) anaparadan değil, her ay ödenen faiz tutarı üzerinden alınır. Tüketici kredilerinde KKDF %15, BSMV %15 olarak uygulanır; yani 1.000 TL faiz ödenen bir ayda taksite ayrıca ₺300,00 vergi ve fon kesintisi eklenir.
Konut kredisinde KKDF ve BSMV var mı?
Hayır. Konut kredileri KKDF ve BSMV’den muaftır; taksit doğrudan akdi faizle hesaplanır. Bu yüzden aynı faiz oranında konut kredisinin taksiti ihtiyaç veya taşıt kredisinden düşüktür. Ticari kredilerde KKDF alınmaz, BSMV ise uygulanır. Hesaplayıcı kredi türünü seçtiğinizde bu muafiyetleri otomatik uygular.
Yıllık maliyet oranı nedir, faiz oranından farkı ne?
Yıllık maliyet oranı, faizin yanında KKDF, BSMV ve dosya masrafı gibi tüm ödemeleri hesaba katan gerçek borçlanma maliyetidir. Kredi tutarından masraf düşülerek elinize geçen para ile ödeyeceğiniz taksitleri eşitleyen aylık iç verim oranı bulunur ve yıllığa çevrilir. Örneğin aylık %3,49 faizli ₺100.000,00 ihtiyaç kredisinde ₺500,00 masrafla yıllık efektif maliyet %72,04 olur. Krediler karşılaştırılırken faiz oranı değil bu oran esas alınmalıdır.
Dosya masrafı ne kadar olabilir?
Bankalar tüketici kredilerinde kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) adıyla tek seferlik bir ücret alabilir; bu ücretin üst sınırı mevzuatla kredi tutarına oranla belirlenir. Masraf kredi kullanımında peşin ödendiği için taksiti değiştirmez ama yıllık maliyet oranını yükseltir. Teklifteki tutarı “Dosya masrafı” alanına yazarak gerçek maliyeti görebilirsiniz.
Son taksit neden diğerlerinden birkaç kuruş farklı?
Taksit ve her ayın faiz, KKDF, BSMV tutarları kuruşa yuvarlanır. Bu küçük farklar vade boyunca birikir; ödeme planının sonunda kalan anapara tam sıfır olsun diye son taksit yuvarlama farkını üstlenir. Bankaların ödeme planlarında da son taksit genellikle bu nedenle farklıdır.
Bilgi amaçlıdır. Sonuçlar girdiğiniz değerlere ve yürürlükteki genel kurallara göre hesaplanır; sözleşmeye veya kişisel duruma göre farklılık gösterebilir. Resmi işlemlerde ilgili kurumu veya bir uzmanı esas alın.